ファクタリングを使って融資を受けられない原因を潰せたら？
初めての資金調達にファクタリングを使う人はまずいません。
また、急な入金ずれや資金ショートの場合も、余力がある人はノンバンクの即日融資や経営者個人のカードローンなどで
埋めようとするのが通常でしょう。
現実として、上記のような資金調達手段が使えない、間に合わないという場合にファクタリングの利用を検討することになる、というのが通常考えられる流れです。
ここで、ぜひ経営者の皆様に合わせて検討いただきたいことがあります。
それは、
「目先の資金ショートを埋めるだけでなく、このタイミングでファクタリングを使って融資を受けられない原因を潰せないか？」
ということです。
中小企業が融資を受けられない理由は様々
中小企業が追加で融資を受けることが難しくなる理由は様々です。
銀行のプロパー融資は2期以上連続で赤字決算をしているとかなり厳しいですが、制度融資やノンバンクであれば比較的柔軟に借入を行うことが可能なはずです。
それでも銀行やノンバンクに相談できない、審査に通らない（と思う）、というケースでよくあるのは、
- 税金や社会保険で滞納があり、審査書類を揃えられない
- 代表者個人の借入が膨らんでしまい、第三者の保証人が必要
- 既存の借入で条件変更（リスケ）をしてしまっている
- 保証協会の枠は既に目一杯の状態
- 代表者個人の信用情報に延滞履歴がある
というような状況です。
上記のような状況の中、いくつかの状況を潰すことができれば、まだ通常の借入を起こすことができる可能性は十分にあります。
売掛金に余力があるうちに手を打つことが大切
売掛金に余力があるうちなら、融資を受けられない状況をファクタリングを使って変えることができるかもしれません。
特に、税金・社会保険の滞納や代表者個人の借入はファクタリングを活用して一時的に消すことができます。
税金・社会保険の滞納や代表者個人の借入を消すことができれば、既存の借入に条件変更があっても、
事業計画書をしっかりと作れば別の銀行からの融資獲得も不可能ではありません。
代表者個人の延滞履歴についても、延滞した債務が「完済」になっていれば審査に通る可能性はあります。
このような、「融資を受けられない理由」が何なのかをできる限り正確に把握、予測して手を打つことで、早期に資金繰りを正常な状態に戻すことができる可能性があります。
ファクタリングの2社間取引の手数料は、5％～20％程度はかかるのが通常です。長々と取引することになってしまい、財務状況に深刻なダメージを負うことになってしまう前に、本来あるべき使い方をして融資を受けられない原因を潰す努力をしてみましょう。
ファクタリングの本来の役目、利用するメリットはこういうことであると思います。
一度に多くの売掛金を売却するのはもちろんリスクもありますし、もしトライしてみた結果融資を受けることができなかった、ということになれば手数料支払いが無駄になってしまいます。
だからこそ、業者選びが大切です。
このあたりの資金繰り改善ノウハウに精通しているファクタリング会社に協力してもらうことが大切なのです。
本サイトが紹介する認定企業は、クライアント企業の本質的な財務改善に目を向けた提案を行ってくれます。
認定企業には金融機関での豊富な業務経験を持つスタッフが在籍していますので、状況を詳しく説明してアドバイスを求めれば、「融資を受けられない理由」が何なのかを高い精度で予測し、その原因をファクタリングで改善しつつ、さらに提携する金融機関を紹介してくれたりもします。
ぜひ、一度のファクタリング利用で状況を劇的に改善する方法を、本サイトの認定企業の協力を得て模索してみてくださいね。
