売掛金買取実績45000件超！業歴・実績共に業界最高レベル
トップ・マネジメントさんは今年で業歴は10年超。ファクタリング会社の中で、業歴は恐らく最長でしょう。
会社の設立がもっと古い会社はたくさんあるのですが、実は実際にファクタリング業に携わっている期間としてはそこまで長くない企業がほとんどなのです。
もともと、売掛債権を売却する企業・売掛先企業・ファクターの3社で行うことが基本であったファクタリングによる資金調達を、売掛債権を売却したい中小企業のニーズに合わせて改良し、売掛債権を売却する企業・売掛先企業とファクターの2社間で取引を行うスキームを開発したのも、元はトップ・マネジメントさんだったとお伺いしました。
やはり、お話をお伺いしていて感じたのは、実績・経験の量が他社とは圧倒的に違うということです。
FACTORING-NAVが取材した、トップ・マネジメントさんの強みについてまとめてみましたのでご覧ください。
トップ・マネジメントさんへの独占インタビュー
JR神田駅南口からすぐ。トップ・マネジメントさんの事務所は駅から大変近く、便利な立地です。
お伺いしたところ、入り口から近い落ち着いた雰囲気のお打合せスペースへお通しいただきました。
白を基調としていて清潔感があり、安心できる雰囲気でした。
お伺いしたところ、入り口から近い落ち着いた雰囲気のお打合せスペースへお通しいただきました。
白を基調としていて清潔感があり、安心できる雰囲気でした。
業界最長の業歴を誇り、実績やノウハウも豊富
FACTORING-NAV
トップ・マネジメントさんの業歴についてまずは教えてください。
トップ・マネジメントさん
弊社は、今年で10年を超え、ファクタリング業界ではかなり業歴が長い方です。
もともとファクタリングは売掛金を資金化したい企業様と売掛先様、そして弊社のようなファクターを含め、3社間の合意において行うのが通例でした。
この3社間のファクタリング取引を金融機関が片手間に取り扱ったりしているケースは昔からあったのですが、ファクタリングを専業として取り組みを始めたのは恐らく弊社が最初ではないでしょうか。
もともとファクタリングは売掛金を資金化したい企業様と売掛先様、そして弊社のようなファクターを含め、3社間の合意において行うのが通例でした。
この3社間のファクタリング取引を金融機関が片手間に取り扱ったりしているケースは昔からあったのですが、ファクタリングを専業として取り組みを始めたのは恐らく弊社が最初ではないでしょうか。
FACTORING-NAV
そうだったのですね。ファクタリング会社で2社間でのお取引を始められたのも、トップ・マネジメントさんが最初だとか？
トップ・マネジメントさん
はい、弊社がファクタリング事業を開始した当初は、先ほどお話しした通り3社の合意で進めるのが通常でしたので、現実には中小企業の経営者様が資金繰りに活用するにはハードルが高いものでした。
実際に中小企業の経営者様とお話をすると、売掛先企業様へ売掛金の売却を打診することが、自社に対する信用不安につながり、結果として取引を縮小されたり取引自体がなくなってしまうのではないか、という部分をとても気にされます。
このような中小企業の資金調達の実情にマッチした商品でなければ、資金繰りに悩む中小企業オーナー様のお役に立つことはできません。
そこで、売掛先企業様との直接の調整を行うことなく、売掛金を資金繰りに活用できるスキームを生み出さなくてはならないと考え、弊社の顧問弁護士と共に2社間で行うファクタリング取引の仕組みを開発したのが始まりです。
現在では2社間でのファクタリング取引の方が一般的であるというぐらい定着してしまいましたが、当時は全くの手探りでのスタートでしたね。
実際に中小企業の経営者様とお話をすると、売掛先企業様へ売掛金の売却を打診することが、自社に対する信用不安につながり、結果として取引を縮小されたり取引自体がなくなってしまうのではないか、という部分をとても気にされます。
このような中小企業の資金調達の実情にマッチした商品でなければ、資金繰りに悩む中小企業オーナー様のお役に立つことはできません。
そこで、売掛先企業様との直接の調整を行うことなく、売掛金を資金繰りに活用できるスキームを生み出さなくてはならないと考え、弊社の顧問弁護士と共に2社間で行うファクタリング取引の仕組みを開発したのが始まりです。
現在では2社間でのファクタリング取引の方が一般的であるというぐらい定着してしまいましたが、当時は全くの手探りでのスタートでしたね。
累計買取実績45,000件超から得た、他社にはない審査ノウハウ
FACTORING-NAV
トップ・マネジメントさんの強みを一言でいうとどんなところでしょうか？
トップ・マネジメントさん
そうですね、やはり業歴の長さと、これまでに買い取った累計45,000件以上のファクタリング取引で蓄積された、各業種別のファクタリング活用事例とノウハウだと思います。
現在では多くのファクタリング会社がありますが、やはり難しい案件になると審査でどこまで踏み込んだ数字が出せるかは培ってきたノウハウやデータがものをいうことが多いですね。
他社では買い取れないと言われた案件であっても、弊社の査定ノウハウ、商品でなら充分に対応が可能、というケースが多分にありますし、逆に他のファクタリング会社が買取可能と判断した案件であっても、弊社の査定ノウハウやこれまでに蓄積したデータから買取不可と判断されるケースもありますね。
現在では多くのファクタリング会社がありますが、やはり難しい案件になると審査でどこまで踏み込んだ数字が出せるかは培ってきたノウハウやデータがものをいうことが多いですね。
他社では買い取れないと言われた案件であっても、弊社の査定ノウハウ、商品でなら充分に対応が可能、というケースが多分にありますし、逆に他のファクタリング会社が買取可能と判断した案件であっても、弊社の査定ノウハウやこれまでに蓄積したデータから買取不可と判断されるケースもありますね。
FACTORING-NAV
様々な業種・業態に対するノウハウが豊富なのは、御社のWebサイトを拝見しても感じるところですが、やはりこの辺りは長年の積み重ねなのでしょうか？
トップ・マネジメントさん
おっしゃる通りです。
弊社のお客様には、ありとあらゆる業種・業態の中小企業様がいらっしゃいますが、資金不足が起こる理由は本当に様々です。
業績が落ちてしまい、経営難に喘いでいる企業様の資金繰り事情は、慢性的に入金に対して支払いの方が多い、という状況の中で会社のキャッシュが不足していくわけですが、業種・業態の特性により、常に「黒字倒産」のリスクが付きまとう取引事情がある企業さんもいます。こうした企業さんについては、通常の審査書類を拝見するだけでは、入出金のアンバランスの要因がどこにあるのかを把握することが難しいんです。
こういった売掛債権の買取ノウハウが乏しいファクタリング会社だと、2社間でのファクタリング取引の場合は手数料を高く設定してリスク保全をするしかなくなります。
弊社独自のノウハウとなるので詳しくお話しすることはできませんが、弊社はこれまでの10年超のお取引の中で、何万社もの中小企業経営者の方と面談させていただき、あらゆる業種の資金繰り事情をお伺いしながら審査ノウハウを蓄積してきましたので、業界特有の事情で起こる資金の流れについては予測が可能です。そのため、他社に比べて踏み込んだ審査・査定ができると自負しています。
弊社のお客様には、ありとあらゆる業種・業態の中小企業様がいらっしゃいますが、資金不足が起こる理由は本当に様々です。
業績が落ちてしまい、経営難に喘いでいる企業様の資金繰り事情は、慢性的に入金に対して支払いの方が多い、という状況の中で会社のキャッシュが不足していくわけですが、業種・業態の特性により、常に「黒字倒産」のリスクが付きまとう取引事情がある企業さんもいます。こうした企業さんについては、通常の審査書類を拝見するだけでは、入出金のアンバランスの要因がどこにあるのかを把握することが難しいんです。
こういった売掛債権の買取ノウハウが乏しいファクタリング会社だと、2社間でのファクタリング取引の場合は手数料を高く設定してリスク保全をするしかなくなります。
弊社独自のノウハウとなるので詳しくお話しすることはできませんが、弊社はこれまでの10年超のお取引の中で、何万社もの中小企業経営者の方と面談させていただき、あらゆる業種の資金繰り事情をお伺いしながら審査ノウハウを蓄積してきましたので、業界特有の事情で起こる資金の流れについては予測が可能です。そのため、他社に比べて踏み込んだ審査・査定ができると自負しています。
出口戦略が描けるファクタリングを心がける
FACTORING-NAV
トップ・マネジメントさんのファクタリングについて、他社との差別化と言えるようなメリットを挙げるとすればどのようなことですか？
トップ・マネジメントさん
弊社は、クライアント企業様の資金繰り改善に対して、ファクタリング取引を通して直近の資金不足を解消するだけでは足りないと感じています。
もちろん、目の前に迫っている資金ショートの危機を回避しなくてはならないことは当然なのですが、「資金ショートが起こる要因は何なのか」をきちんと見極め、根本的な経営課題を並行して解決していかないと、クライアント企業様の体力を弱らせることになりかねません。
ファクタリング取引においては一度の買取から決済で何パーセントかの手数料がかかる訳であり、これは銀行やノンバンクの融資と比べても非常に高額であることは事実です。
何らかの理由で、急な資金ショートが起こり、「融資手続きでは間に合わない」だけが理由であれば問題の目は小さいでしょうが、既に「追加の融資は受けられない」状態に陥っていて、目の前の資金ショートを回避しようとしている場合は、本質的な問題にも目を向けなくてはならないと考えています。
弊社では、このような企業様に対して
・現在の借入のうち、金利負担が下がる借り換えなどは検討できるか？
・各種助成金など、返済不要の資金を獲得できる可能性はあるか？
・租税や社会保険料の滞納を解消し、新規に融資を獲得できる財務状況に持っていくことは可能か？
などを併せてご提案、ご支援し、
・あと何カ月先までファクタリングを使って資金不足を埋めるのか？
を明確にした、「出口戦略が描けるファクタリング」を行えるように努めています。
これまでに培った様々なノウハウを結集し、色々な業種・業態に特化した「出口戦略が描けるファクタリングプラン」を定型化・商品化していっているところです。
もちろん、目の前に迫っている資金ショートの危機を回避しなくてはならないことは当然なのですが、「資金ショートが起こる要因は何なのか」をきちんと見極め、根本的な経営課題を並行して解決していかないと、クライアント企業様の体力を弱らせることになりかねません。
ファクタリング取引においては一度の買取から決済で何パーセントかの手数料がかかる訳であり、これは銀行やノンバンクの融資と比べても非常に高額であることは事実です。
何らかの理由で、急な資金ショートが起こり、「融資手続きでは間に合わない」だけが理由であれば問題の目は小さいでしょうが、既に「追加の融資は受けられない」状態に陥っていて、目の前の資金ショートを回避しようとしている場合は、本質的な問題にも目を向けなくてはならないと考えています。
弊社では、このような企業様に対して
・現在の借入のうち、金利負担が下がる借り換えなどは検討できるか？
・各種助成金など、返済不要の資金を獲得できる可能性はあるか？
・租税や社会保険料の滞納を解消し、新規に融資を獲得できる財務状況に持っていくことは可能か？
などを併せてご提案、ご支援し、
・あと何カ月先までファクタリングを使って資金不足を埋めるのか？
を明確にした、「出口戦略が描けるファクタリング」を行えるように努めています。
これまでに培った様々なノウハウを結集し、色々な業種・業態に特化した「出口戦略が描けるファクタリングプラン」を定型化・商品化していっているところです。
FACTORING-NAV
実際にそのようなことが可能なんですか？
トップ・マネジメントさん
弊社は、これまでの10年超の業歴の間に、様々な銀行やノンバンク、助成金を専門とする社会保険労務士とのネットワークを構築してきました。
弊社では審査の過程でファクタリングで資金繰りを行うよりも融資を受ける担保余力があると判断した場合は懇意の銀行やノンバンクをご紹介します。
様々な助成金の情報もご紹介し、獲得できそうな助成金がある場合は実績のある社会保険労務士のご紹介も致します。
この部分に関しては、仮に助成金や融資が上手く獲得できたとしても特にクライアント企業様から手数料を頂いたりすることもありません。
逆に銀行やノンバンクからこのままでは融資が難しいが、経営改善の見込みがあると判断された企業へのファクタリングによる支援を依頼されることもあります。
これらのネットワークを駆使して協力体制を構築することで、出口を明確にした財務体質改善プランを立てることができるんです。
現在も、多くの企業さんが1年間ぐらいのスケジュールで財務体質の改善を実施され、卒業されていっていますよ。（笑）
弊社では審査の過程でファクタリングで資金繰りを行うよりも融資を受ける担保余力があると判断した場合は懇意の銀行やノンバンクをご紹介します。
様々な助成金の情報もご紹介し、獲得できそうな助成金がある場合は実績のある社会保険労務士のご紹介も致します。
この部分に関しては、仮に助成金や融資が上手く獲得できたとしても特にクライアント企業様から手数料を頂いたりすることもありません。
逆に銀行やノンバンクからこのままでは融資が難しいが、経営改善の見込みがあると判断された企業へのファクタリングによる支援を依頼されることもあります。
これらのネットワークを駆使して協力体制を構築することで、出口を明確にした財務体質改善プランを立てることができるんです。
現在も、多くの企業さんが1年間ぐらいのスケジュールで財務体質の改善を実施され、卒業されていっていますよ。（笑）
FACTORING-NAV
直近の資金繰りだけではなく、先々の見通しを立てられるのは素晴らしいですね。
トップ・マネジメントさん
弊社は先ほど申し上げたように、クライアント企業の財務状況を回復させる道筋を立てることが目的だと考えて活動しています。
弊社にはファクタリング専門会社として長年培ったノウハウとネットワークがあり、金融関連、税務関連などに秀でた専門知識を持つスタッフが何名も在籍しています。
弊社だけの独自のご提案は、必ずやクライアント企業様のお役に立てると自負しております！
弊社にはファクタリング専門会社として長年培ったノウハウとネットワークがあり、金融関連、税務関連などに秀でた専門知識を持つスタッフが何名も在籍しています。
弊社だけの独自のご提案は、必ずやクライアント企業様のお役に立てると自負しております！
FACTORING-NAV経由でお申込みのお客様限定！特典をいただきました
FACTORING-NAV
長時間お時間を割いていただきありがとうございました。
私たちが運営するFACTORING-NAVには、資金繰りに悩みを持つ経営者の皆様が多くアクセスされています。
FACTORING-NAV経由で御社へご相談されるお客様がいらっしゃった場合、何らかの優遇条件などいただくことはできないでしょうか？
私たちが運営するFACTORING-NAVには、資金繰りに悩みを持つ経営者の皆様が多くアクセスされています。
FACTORING-NAV経由で御社へご相談されるお客様がいらっしゃった場合、何らかの優遇条件などいただくことはできないでしょうか？
トップ・マネジメントさん
そうですね。取材のご依頼があった時に打診されていたので社内で確認・検討を行いました。
FACTORING-NAVさんの専用お申込みフォームから審査のご依頼をいただいた企業様には
・審査条件優遇
・買取査定額優遇
・買取手数料特別プラン
2社間ファクタリングの場合：審査終了時点の手数料から3%OFF！
3社間ファクタリングの場合：審査終了時点の手数料から1%OFF！
にて対応させていただくことをお約束させていただきます！
FACTORING-NAVさんの専用お申込みフォームから審査のご依頼をいただいた企業様には
・審査条件優遇
・買取査定額優遇
・買取手数料特別プラン
2社間ファクタリングの場合：審査終了時点の手数料から3%OFF！
3社間ファクタリングの場合：審査終了時点の手数料から1%OFF！
にて対応させていただくことをお約束させていただきます！
トップ・マネジメント直通 優遇審査お申込みフォームはこちら
今回の取材を通じて、トップ・マネジメントさんが「ファクタリングは出口が重要」と何度も語られているところが非常に印象的でした。
銀行やノンバンクなどにも幅広いネットワークをお持ちなのはとても心強いことですね。
ぜひ、資金繰りについての長期的な見通しも含めてご相談をされてみるのが良いと思いました。
今回、トップ・マネジメントさんから頂いた優遇審査条件にてお申込みされる場合は下記のリンクをお使いくださいね！
