ファクタリング会社の評判や手数料を徹底比較！資金繰りに悩む中小企業経営者に役立つ情報源

中小企業経営者にとって、万一のための様々な資金調達手段の確保は必須の課題といえます。
もちろん、通常の経営計画の範囲であれば、銀行とのお付き合いで充分なケースがほとんどであると考えられます。
ただ、もしも不測の事態により経営状況が悪化してしまったり、取引先の倒産や入金ずれなどが起こり、突然の資金ショートが発覚した場合には銀行取引だけでは資金繰りをカバーしきれなくなる可能性が出てきます。
このような時に活用できる、売掛債権を活用した資金調達方法を「ファクタリング」と呼びます。

一般的に、企業が保有する売掛債権を売却することで、未回収の売掛金を早期に資金化する取引のことを言います。
売上が立ってから入金までのサイトが長い取引が多い業種、売掛先からの入金よりも下請けへの支払の方が先に来てしまうことがある業種など、入出金のバランスに不均衡が恒常的に発生するような業種の財務体質改善に役立ちます。
また、金融機関の融資よりも審査から実行までのスピードが速く、急な資金不足が突然判明し、通常の融資では資金調達が間に合わないケースなどにも有効とされています。

上記の①～③、3者の同意・調整のもと進めていく、もともと存在する売掛金を活用した資金調達の取引の手法です。
売掛債権を譲渡する事業者（債権者）、売掛先の企業（債務者）、ファクターの3社の間で取引が行われ、売掛債権の全てはファクターに買取され、 その後の売掛金の回収はファクターが引継ぎし、行うこととなります。

3社間で取引を行う場合、売掛債権を買い取る事業者は、

・売掛先企業の同意のもと、売掛金を直接回収できること

・純粋に売掛先企業の信用状況のみをベースに審査を行えること

という理由から、手数料を安価に抑えた取引をすることが可能となります。

資金調達までの時間にゆとりがあり、売掛先企業の承諾を得られる可能性が高い場合は、通常通り3社間での取引を行うのが得策であると考えられます。

本来、売掛債権の売買は上記の①～③、3者の同意・調整のもと進めていくものなのですが、実際に中小企業が売掛金の譲渡による資金調達を行おうとし、売掛先企業の理解を得て調整をするというのは現実的ではありません。
何故なら、売掛先企業に対して売掛金の譲渡を検討している旨を相談することで、売掛先企業との取引継続において支障をきたしたり、信用不安などのうわさが出てしまったりしては事業の存続自体に重大なリスクを発生させる恐れがあるためです。
3社間での取引は、大企業同士での取引ならともかく、中小企業の資金調達スキームとしては実情にマッチしているとは言い難い仕組みです。

このような中小企業の資金繰り事情の実情に合わせた形で誕生したのが、売掛債権を譲渡する事業者（債権者）とファクターの2社間で売掛金の売買取引を完結させるスキームです。
この2社間での取引は、売掛先企業の承諾や、売掛先企業に債権を譲渡した旨を通知することなく売掛金を活用した資金調達を行い、売掛債権の譲渡を完結させるスキームであるため、取引先や第三者に知られることがありません。
売掛先企業の承諾を得るための調整が不要であるため、契約から資金化までのスピードが格段に速くなります。

但し、この2社間での取引においては売掛先企業の承諾・振込先の変更を経ずに売掛債権を買い取ることになり、その分事業者は

・売掛先企業に対し、債権の存在確認をとることができない

・買い取った売掛金の回収は、売掛金を売却した企業を通じて行うことになる

というリスクを背負うこととなります。
そのため、2社間での取引については、3社間での取引に比べて手数料が高額となったり、売掛金の額面に対して資金化できる金額が下がったりするデメリットがあります。

売掛金の売買は、先ほどもお伝えした通り、本来は貴社・売掛先企業・ファクターの3社の同意・調整のもと行われるのが本来の姿です。
しかしながら、中小企業の資金調達事情の現状を鑑みた場合、3者で行う本来の売掛金の売買スキームはほとんど機能を果たすことができず、2社間での取引が主流となっているのが実情です。

売掛先企業の承諾を得られる可能性が高いのであれば、本来の3社間での売掛金の売買を行うのが得策でしょう。
ただ、売掛先企業の承諾を得るのは難しい、また承諾を得るための調整を行っていては間に合わない、という場合には2社間での取引を検討することになります。

売掛債権の売買は貸金などの金融取引とは異なる性質があるため、直接的に手数料や掛目を規制する法律は現在のところありません。
従って、各業者のリスクに対する考え方や方針により、買取に係る手数料も異なりますし、契約の際に必要となる書類や債権譲渡登記についての対応方法にも違いがあります。

そのため、本サイトでは取扱業者を掲載する際に一定の調査や取材を行い、一定以上の要件を満たす事業者のみを掲載するようにしています。
相談する事業者を選ぶ際には、ぜひ本サイトの業者の評価基準を参考にしていただき、信頼度が高い事業者を選定ための参考にしてください。

資金繰りとは、売上などの入金と仕入や経費、返済などの支出の流れを確認し、不足を生じさせないことです。
支払のための資金が不足することが予測される場合は、予め新たな資金を確保したり支出を抑えたりして資金の不足を補い、会社の入出金の流れが円滑に行われるようにしなくてはなりません。
この活動の一環として、銀行融資などでは対応が難しかったり、場合によっては融資を受けることができないほどに経営状況が切迫してしまった場合などの画期的な手段として、売掛金を活用した資金調達スキームは世の中に浸透してきました。
ただ、行きつくところまで行ってしまう前に、ひとつ考えてみる必要があります。

経営危機の状態は、この資金繰りに行き詰まり、悩み苦しむことから始まることがほとんどです。
悩み苦しむ過程で、売掛金を活用した資金調達など、通常では活用しないであろう緊急的な資金調達方法も利用せざるを得なくなってしまうのです。
ただ、目の前にある資金不足を埋めるだけのために売掛金を活用した資金調達を用いると、結果として経営危機の状況をさらに悪くし、事態を先送りするだけになってしまう恐れもあります。

経営危機の打開に向けて、まずは当座の資金繰りを確保することがもちろん重要なのですが、この先の資金繰りの突破口を徹底的に探さなければなりません。
こういった状況の中、ただ売掛金を資金化してくれるだけの業者に頼っていても大丈夫でしょうか？
もちろん、本サイトの利用者である中小企業経営者の方々は、すでに信用のために限界まで支払いを行ってしまい、厳しい経営環境での資金繰りを余儀なくされる状況に陥っている方も多いと思われますのでもちろん簡単ではありません。
しかし、本サイトで紹介する事業者の中には、ただ売掛金を資金化するだけではなく、ファクタリングの出口や事業そのものの再生まで考慮した提案・支援をしてくれるところもあります。
そういった専門家の知恵も借りながら様々な対応策を実施することにより、資金を確保し、経営を再建できる可能性は十分にあります。
経営危機に陥る経営者のほとんどは、「もはや支払うことができないお金」をあらゆる方法で支払おうとし、結果として資金繰りに行き詰ってしまいます。
売掛債権を活用した資金調達をお考えになる経営者の多くが、「入金サイトが合わず、業者への支払いが先に来てしまう」ということを口にされます。

資金繰りとは、入出金の資金の流れであり、その流れを枯渇させないことです。
入金から支払までの資金の流れを途絶えさせないように調整する作業であるわけですから、この資金の流れを調整し、変更するだけで不足分を補い資金繰りが確保できることもあり得ます。

売掛金を用いた資金調達の活用事例でも度たび目にするのが、自身は売掛先からの入金がまだ先であるにもかかわらず、売掛金を資金化することで仕入先には既に支払いを済ませ、自身は手数料を支払っているというケースです。
このサイクルを続けていくと、通常で考えられる「売上を回収して仕入先に支払う」という資金の流れが逆になってしまっていて、売掛金を早期に資金化するために手数料を支払っていますから、当然ながら自社の資金が減少し、不足していきます。
出来ることであれば、支払い条件の見直しを交渉し、取引先からの入金後のスライドでの支払いという資金の流れにすれば資金繰りは随分と楽になります。
また、取引先に対しても支払いサイトに関する交渉を行い、入金条件を早めてもらう努力をするのも必要です。

本サイトでは、様々な業者を調査し、取材を重ねる中で、上記のような本質的な経営課題に目を向け、売掛債権の売買による資金調達を経営危機を打開するための施策として活用し、出口戦略を中小企業経営者と一緒に描いてくれると判断した事業者を「認定企業」として登録しています。
是非本質的な問題に目を向け、経営を建て直すための施策としてファクタリングを活用することを提案してくれる認定企業へ相談を行ってみてください。